Программа для ломбарда - СмартЛомбард
Скачивать не нужно, попробуйте бесплатно
Реклама

Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Все что касается противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Модератор: Дмитрий Щеголихин

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

Здравствуйте.
В этой теме Вы можете задавать вопросы по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ в ломбарде, если Вы не нашли в разделе форума ПОД/ФТ соответствующей темы.
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

ВОПРОС: Какие способы подтверждения клиентом достоверности сведений, представленных устно, могут быть установлены в ПВК по ПОД/ФТ?

ОТВЕТ: В новой редакции Положения Банка России N 444-П указано:
"Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) БЕЗ ИХ ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ПОДТВЕРЖДЕНИЯ, В ТОМ ЧИСЛЕ СО СЛОВ (УСТНО).
Достоверность таких сведений ПОДТВЕРЖДАЕТСЯ КЛИЕНТОМ в порядке, установленном некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ" (пункт 2.4).

Наиболее очевидный и давно используемый многими субъектами ПОД/ФТ в тексте ПВК по ПОД/ФТ вариант: "Удостоверяется личной подписью клиента" представляется нам не соответствующим критерию "без их документального подтверждения".
Использование такой формулировки, по сути, обесценивает значение предлагаемого "льготного" порядка подтверждения достоверности вышеуказанных сведений.

Буквальное толкование рассматриваемых норм Положения Банка России N 444-П позволяет сделать вывод, что само по себе устное заявление клиента (представителя клиента) может служить основанием фиксирования соответствующих сведений. И подтверждение клиентом достоверности сообщенных сведений также может быть устным, либо выражено в иной недокументарной ("квазидокументарной") форме.

По нашему мнению, в подтверждение достоверности сообщенных устно сведений могут быть предоставлены в т.ч. материальные носители, не отвечающие общепринятым признакам документа, т.е. не содержащие всех необходимых реквизитов традиционного документа. Так, например, могут отсутствовать реквизиты "дата", "подпись" и иные, предусмотренные Государственным стандартом РФ ГОСТ Р 6.30-2003 "Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов".

Исходя из вышеизложенного, рекомендуем рассмотреть возможность использования в тексте ПВК по ПОД/ФТ следующей формулировки:

"Достоверность таких сведений подтверждается клиентом одном или несколькими из следующих способов:
• устные заверения клиента (представителя клиента) о достоверности сведений;
• отправка тестового электронного письма с указанного адреса электронной почты;
• совершение тестового звонка или отправка тестового текстового сообщения (СМС) или факса с указанного номера телефона;
• указание сведений на официальном сайте клиента в сети «Интернет»
• указание сведений в карточке контрагента (среди прочих реквизитов);
• указание сведений на фирменном бланке клиента (при наличии).
"

Если у Вас есть предложения по дополнению вышеприведенного перечня способов не документального подтверждения сообщенных устно сведений, пожалуйста, напишите об этом в комментариях или на нашу эл. почту dogma58@bk.ru
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Дарья Н
Сообщения: 1
Зарегистрирован: 20 окт 2016, 11:23

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дарья Н »

Добрый день! подскажите пожалуйста- какие последствия для ломбарда вызовет отчет (проверка по перечню экстремистов: 1р. в 3 мес.), если его неправильно заполнили- в графах "количество клиентов, в отношении которых не были применены меры по замораживанию", вместо показателя "0" указали количество клиентов. Что лучше сделать в данной ситуации?

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

Дарья Н писал(а):Что лучше сделать в данной ситуации?
Настоятельно рекомендую сдать корректирующее ФЭС по форме 04, указав в реквизите "Тип записи в ФЭС" - "3 – при направлении скорректированной информации, на которую ранее от уполномоченного органа (Росфинмониторин-га) была получена квитанция о ее принятии".

Это очень распространенная ошибка. Постоянно обращаю на нее внимание слушателей на регулярно проводимом мною онлайн-вебинаре "Отправка отчетности в Росфинмониторинг (ФЭС). Типовые ошибки при отправке «квартальных» ФЭС". Зарегистрироваться для участия в вебинаре можно здесь
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Вероника
Сообщения: 2
Зарегистрирован: 30 ноя 2016, 12:44

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Вероника »

Добрый день, подскажите, какие документы нужны для создания отдела по ПОД\ФТ кроме "ПРИКАЗА"?

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

Вероника писал(а):Добрый день, подскажите, какие документы нужны для создания отдела по ПОД\ФТ кроме "ПРИКАЗА"?
Вероника, а Вы точно уверены, что Вам нужен именно отдел ПОД/ФТ и не достаточно просто Ответственного сотрудника?
Настолько крупный ломбард?
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Вероника
Сообщения: 2
Зарегистрирован: 30 ноя 2016, 12:44

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Вероника »

Дмитрий Щеголихин писал(а):
Вероника писал(а):Добрый день, подскажите, какие документы нужны для создания отдела по ПОД\ФТ кроме "ПРИКАЗА"?
Вероника, а Вы точно уверены, что Вам нужен именно отдел ПОД/ФТ и не достаточно просто Ответственного сотрудника?
Настолько крупный ломбард?

Нет не крупная сеть, но обстоятельства диктуют условия, я являюсь сейчас СДЛ, но ЦБ предписывает сменить меня, так как у меня нет высшего образования, а опыт доказать не смогли, раньше не задумывались о смене сотрудников на должность СДЛ. Для того что бы мне приступить вновь нужно создать отдел по ПОД\ФТ вписать себя как помощника СДЛ и вступить через год на эту должность.

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

Вероника писал(а):
Дмитрий Щеголихин писал(а):
Вероника писал(а):Добрый день, подскажите, какие документы нужны для создания отдела по ПОД\ФТ кроме "ПРИКАЗА"?
Вероника, а Вы точно уверены, что Вам нужен именно отдел ПОД/ФТ и не достаточно просто Ответственного сотрудника?
Настолько крупный ломбард?

Нет не крупная сеть, но обстоятельства диктуют условия, я являюсь сейчас СДЛ, но ЦБ предписывает сменить меня, так как у меня нет высшего образования, а опыт доказать не смогли, раньше не задумывались о смене сотрудников на должность СДЛ. Для того что бы мне приступить вновь нужно создать отдел по ПОД\ФТ вписать себя как помощника СДЛ и вступить через год на эту должность.
А на текущий период кого же назначите?
Закон не требует каких-либо особых документов. Нормы о подразделении по ПОД/ФТ должны быть в Ваших ПВК. Но иногда делают еще Положение о подразделении.
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Lvr
Сообщения: 1
Зарегистрирован: 23 апр 2018, 16:13

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Lvr »

Здравствуйте, Дмитрий.
Мы - только что созданный ломбард, мы не совершаем сделки с драгоценными металлами, драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и ломом таких изделий. По нашим договорам потребительского займа заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду автотранспортное средство, являющееся предметом залога, в ряде случаев сумма займа равна или превышает 600 000 рублей.
В силу абзаца 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к иным сделкам с движимым имуществом, в том числе к помещению драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард.
Понятие ценностей дано в статье 1 Федерального закона от 26.03.1998 № 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях", в соответствии с которой ценности - это драгоценные металлы и (или) драгоценные камни. Другого понятия ценностей действующее законодательство не содержит.
Скажите, пожалуйста:
1. Что следует понимать под понятием "иные ценности", указанным в абзаце 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ:
а) любое имущество (вещи, имеющие ценность), в том числе автотранспортные средства
б) драгоценные металлы и (или) драгоценные камни.
2. Нужно ли "автоломбарду" отправлять ФЭС обязательного контроля при помещении в ломбард автотранспортных средств в случае если сумма займа равна или превышает 600 000 рублей.
Спасибо!

Аватара пользователя
Дмитрий Щеголихин
Сообщения: 107
Зарегистрирован: 07 окт 2016, 16:11

Re: Вопрос-Ответ по ПОД/ФТ

Сообщение Дмитрий Щеголихин »

Здравствуйте!

В разных регионах отделения ЦБ считают по разному.
Судебная практика тоже разная.

Я рекомендую отчитываться.
Руководитель ЮЦ "Догма" (г. Пенза)
Юрист-практик с большим опытом правового сопровождения деятельности ломбардов и МФО.
Консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ.

8-960-317-73-88, http://www.dogma58@bk.ru

Ответить